Društvo je posvećeno najvišim standardima usklađenosti s propisima o sprječavanju pranja novca i sprječavanju financiranja terorizma (u daljnjem tekstu: SPNFT).

Osnovni pojmovi

Pranje novca uključuje izvršavanje radnji kojima se prikriva izvor novca ili druge imovine za koju se sumnja da je nezakonito stečena u zemlji ili inozemstvu, uključujući zamjenu ili bilo koji drugi prijenos novca ili druge takve imovine, prikrivanje prave prirode, izvora, lokacije, raspolaganja, kretanja ili vlasništva ili prava u vezi s novcem ili drugom takvom imovinom te stjecanje, posjedovanje ili korištenje novca ili druge takve imovine. Rizik od pranja novca ili financiranja terorizma je rizik da Klijent zlouporabi financijski sustav za pranje novca ili financiranje terorizma ili da će poslovni odnos, transakcija ili proizvod biti izravno ili neizravno korišteni za pranje novca ili financiranje terorizma.

Financiranje terorizma uključuje pružanje ili prikupljanje sredstava ili pokušaj pružanja ili prikupljanja sredstava, legalnih ili ilegalnih, na bilo koji način, izravno ili neizravno, s namjerom da se koriste ili znajući da će se koristiti, u cijelosti ili djelomično, za počinjenje terorističkih kaznenih djela od strane terorista ili terorističkih organizacija.

Identifikacija Klijenta je proces koji uključuje prikupljanje podataka o Klijentu na temelju vjerodostojnih, neovisnih i objektivnih izvora, te provjeru prikupljenih podataka o Klijentu ako su ti podaci već prikupljeni, utvrđivanje stvarnog identiteta Klijenta na temelju vjerodostojnih, neovisnih i pouzdanih izvora, te provjeru identiteta ako je identitet Klijenta već utvrđen.

Strane politički izložene osobe su sve fizičke osobe s prebivalištem ili uobičajenim boravištem u stranoj državi koje djeluju ili su u posljednjoj godini (ili dulje) na istaknutim dužnostima, uključujući članove njihove uže obitelji ili osobe za koje se zna da su bliski suradnici tih osoba.

Politika sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma

Društvo se pridržava načela SPNFT i aktivno sprječava bilo kakve radnje koje imaju za cilj ili olakšavaju proces legalizacije nezakonito stečenog novca. Politika SPNFT znači sprječavanje korištenja usluga Društva od strane kriminalaca, s ciljem pranja novca, financiranja terorizma ili drugih kriminalnih aktivnosti. Društvo zadržava pravo obustaviti bilo koju operaciju Klijenta koja se može smatrati nezakonitom ili može biti povezana s pranjem novca.

Procedure Društva

Društvo će osigurati da posluje sa stvarnom osobom ili pravnim subjektom. Društvo provodi sve potrebne mjere u skladu s važećim zakonima i propisima koje su izdale monetarne vlasti. Kako bi spriječilo i otkrilo pranje novca i financiranje terorizma, Društvo će u obavljanju svog posla ispunjavati obveze definirane ovom Politikom, zakonom i propisima donesenim na temelju zakona.

Obveze iz prethodnih stavaka ove Politike uključuju:

1. Procjena rizika zlouporabe za pranje novca i financiranje terorizma za određenog Klijenta, poslovni odnos, transakciju ili proizvod.
2. Due diligence Klijenta na način i pod uvjetima definiranim ovom Politikom.
3. Provođenje periodičnih (npr. godišnjih) pregleda klijenata.
4. Poduzimanje mjera za sprječavanje i otkrivanje pranja novca i financiranja terorizma.
5. Imenovanje ovlaštenih osoba i njihovih zamjenika za provedbu mjera i osiguranje uvjeta za njihov rad u skladu s ovom Politikom i zakonom.
6. Omogućavanje redovitog stručnog osposobljavanja i edukacije zaposlenika Društva te osiguranje redovite kontrole u izvršavanju zadataka i obveza u skladu s ovom Politikom i zakonom.
7. Razvoj i redovito ažuriranje liste pokazatelja za identifikaciju sumnjivih klijenata i transakcija za koje postoje osnove sumnje na pranje novca ili financiranje terorizma.
8. Informacije i dokumentacija o transakcijama i osobama u skladu s ovom Politikom i zakonom.
9. Osigurati čuvanje i zaštitu podataka te voditi evidencije u skladu s ovom Politikom i Zakonom.
10. Razvoj informacijskog sustava unutar Društva kako bi se brzo, pravovremeno i potpuno pružile informacije o tome održava li Društvo poslovni odnos s određenom osobom ili subjektom, te kakva je priroda tog odnosa.
11. Vođenje evidencije o prijavama sumnjivih transakcija i sumnjivih aktivnosti.
12. Vođenje evidencije o svojim klijentima najmanje 5 godina nakon prestanka ugovora s klijentom.
13. Vođenje evidencije o transakcijama najmanje 10 godina nakon transakcije.

Nadzor nad naporima za SPNFT usklađenost unutar organizacije

• Primanje i procjena izvješća o sumnjivim transakcijama (STR) koje podnose zaposlenici.
• Podnošenje STR nadležnom Uredu za sprječavanje pranja novca (AMLO).
• Osiguravanje obuke osoblja o politikama sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML) i ažuriranjima propisa.
• Djelovanje kao kontaktna točka s regulatorima o pitanjima sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma (AML).
• Redovito preispitivanje i ažuriranje politika sprječavanja pranja novca kako bi se uskladile s regulatornim promjenama.
• Izvještavanje

Procjena rizika od pranja novca ili financiranja terorizma

Analiza rizika je postupak u kojem Društvo definira procjenu vjerojatnosti da bi njegovo poslovanje moglo biti zloupotrijebljeno za pranje novca ili financiranje terorizma, te kriterije prema kojima će se određeni Klijent, poslovni odnos, proizvod ili transakcija klasificirati kao više ili manje rizični u području pranja novca ili financiranja terorizma.

Društvo će definirati kategoriju rizika prema kriterijima definiranim u ovoj Politici, prema kojima će se provedbom mjera u analizi Klijenta, određenog klijenta, poslovnog odnosa, proizvoda ili transakcije koja se razmatra, dodijeliti kategorija rizika. Društvo pri određivanju kategorije rizika može, s obzirom na kriterije rizika, klasificirati određenog klijenta, poslovni odnos, proizvod ili transakciju kao visokorizični od pranja novca ili financiranja terorizma, te će provesti dubinsku analizu Klijenta. Pri procjeni rizika Društvo će koristiti popis pokazatelja za prepoznavanje sumnjivih transakcija i u odnosu na koje postoje razlozi za sumnju na pranje novca ili financiranje terorizma.

Kriteriji za određivanje kategorije rizika Klijenta

Prilikom procjene rizika Klijenta, poslovnog odnosa, proizvoda ili transakcije, Društvo će uzeti u obzir sljedeće kriterije:

1. Vrsta, poslovni profil i struktura Klijenta.
2. Zemljopisno podrijetlo Klijenta.
3. Priroda poslovnog odnosa, proizvoda ili transakcije.
4. Prošlo iskustvo Društva s Klijentom.

Društvo može, uz kriterije navedene u prethodnom stavku, poštovati i druge kriterije, kao što su:

1. Veličina, struktura i aktivnosti Klijenta, uključujući status i vlasničku strukturu Klijenta.
2. Prisutnost/odsutnost Klijenta prilikom sklapanja poslovnog odnosa ili provođenja transakcija i svrha sklapanja poslovnog odnosa ili izvršenja transakcije.
3. Izvor sredstava koja su predmet poslovnog odnosa ili transakcije u slučaju klijenata koji prema tom kriteriju spadaju u politički eksponirane osobe.
4. Klijentovo znanje o proizvodima i uslugama te njegovo iskustvo ili znanje u tom području.
5. Ostale informacije koje ukazuju na to da Klijent, poslovni odnos, proizvod ili transakcija mogu biti izloženiji riziku.

Kategorije rizika klijenata

S obzirom na kriterije rizika, moguće je podijeliti klijente, poslovne odnose, proizvode ili transakcije u 4 glavne kategorije rizika, i to:

1. Iznimno visok rizik, zbog kojeg je obavljanje poslovanja zabranjeno.
2. Visok rizik.
3. Prosječan rizik.
4. Zanemariv rizik.

Zabrana obavljanja poslovanja

Klijenti s kojima je poslovanje zabranjeno zbog neposrednog i visokog rizika od pranja novca ili financiranja terorizma su klijenti (fizičke ili pravne osobe i drugi subjekti) koji se nalaze na popisu osoba protiv kojih su na snazi ​​mjere Vijeća sigurnosti Ujedinjenih naroda (u daljnjem tekstu Vijeće sigurnosti UN-a) – relevantne mjere uključuju: financijske sankcije koje uključuju zamrzavanje sredstava na računima i/ili zabranu raspolaganja imovinom, vojni embargo znači zabranu trgovine oružjem s tim subjektom itd., te klijenti s prebivalištem ili poslovnim sjedištem u subjektima koji ne podliježu međunarodnom pravu.

Zabrana obavljanja transakcija i poslovnih odnosa primjenjuje se i u sljedećim slučajevima kada su transakcije namijenjene osobama ili subjektima protiv kojih su na snazi ​​mjere Vijeća sigurnosti UN-a, transakcije koje je klijent počinio u ime i za račun osobe ili subjekta protiv kojeg su na snazi ​​mjere Vijeća sigurnosti UN-a i poslovni odnosi koji bi bili sklopljeni u korist osobe ili subjekta koji se nalazi na popisu osoba i subjekata protiv kojih su na snazi ​​mjere Vijeća sigurnosti UN-a.

Visok rizik od pranja novca ili financiranja terorizma

Za fizičke osobe, Klijent je strana politički izložena osoba ili osoba koja je ili je u posljednjoj godini (ili dulje) obnašala istaknutu javnu dužnost i ima prebivalište u trećoj zemlji, a posebno šefovi država, šefovi vlada, ministri i njihovi pomoćnici, izabrani predstavnici zakonodavne vlasti, članovi vrhovnih, ustavnih i drugih visokih sudova, suci financijskih sudova ili članovi središnjih banaka, veleposlanici, konzuli i visoki časnici oružanih snaga te članovi upravnih i nadzornih odbora trgovačkih društava koja su u vlasništvu ili većinskom vlasništvu države, Klijent je član obitelji čiji je član strana politički izložena osoba: supružnik ili izvanbračni supružnik, roditelji, braća, sestre, djeca i njihovi supružnici ili izvanbračni partneri, te klijent čiji je suradnik politički izložena osoba, klijent nije osobno prisutan na identifikaciji i provjeri identiteta u Društvu.

Za pravne osobe, Klijent je strana pravna osoba koja ne obavlja trgovinu, proizvodnju ili druge djelatnosti u zemlji u kojoj je registrirana, Klijent je fiducijar ili druga slična strana odvjetnička tvrtka s nepoznatim ili skrivenim vlasnicima ili menadžerima, Klijent ima kompliciranu strukturu statuta ili složen lanac vlasništva, Klijent je financijska organizacija koja ne treba, niti je obvezna, dobiti dozvolu nadležnih nadzornih tijela za obavljanje svojih djelatnosti, Klijent je neprofitna organizacija (i ima sjedište u zemlji koja je poznata kao offshore financijsko središte, ili u zemlji koja je poznata kao financijska ili porezna oaza ili među njezinim članovima ili osnivačima postoji fizička ili pravna osoba koja je rezident bilo koje od zemalja navedenih u prethodnom stavku), Klijent je pravna osoba osnovana izdavanjem dionica na donositelja.

Geografski položaj Klijenta

Clients that pose a high risk of money laundering and terrorist financing are among those with permanent or temporary residence or registered office in:

1. Država koja je, na temelju procjene nadležnih međunarodnih organizacija, poznata po proizvodnji droga ili ima dobro organiziranu i razvijenu trgovinu drogom (zemlje Bliskog istoka, Srednjeg istoka ili Dalekog istoka koje su poznate po proizvodnji heroina: Turska, Afganistan, Pakistan i zemlje Zlatnog trokuta (Mjanmar, Laos, Tajland), južnoameričke zemlje poznate po proizvodnji kokaina: Peru, Kolumbija i susjedne zemlje, Bliski i Daleki istok te Srednja Amerika, poznate po proizvodnji konoplje: Turska, Libanon, Afganistan, Pakistan, Maroko, Tunis, Nigerija i susjedne zemlje te Meksiko).
2. Država koja je, na temelju procjene nadležnih međunarodnih organizacija, poznata po visokoj razini organiziranog kriminala zbog: korupcije, trgovine oružjem, trgovine ljudima i kršenja ljudskih prava.
3. Države koje se, prema procjeni međunarodne organizacije Financial Action Task Force, svrstavaju među nekooperativne države i teritorije (to su države ili teritoriji koji, prema mišljenju FATF-a, nemaju odgovarajuće zakonodavstvo u području sprječavanja i otkrivanja pranja novca ili financiranja terorizma, državna kontrola financijskih institucija ne postoji ili je neprimjerena, osnivanje ili rad financijskih institucija je moguć bez odobrenja ili registracije kod nadležnih državnih tijela, država potiče otvaranje anonimnih računa ili drugih anonimnih financijskih instrumenata, manjkav je sustav prepoznavanja i prijavljivanja sumnjivih transakcija, zakonodavstvo ne prepoznaje obvezu utvrđivanja stvarnog vlasnika, međunarodna suradnja je neučinkovita ili ne postoji).
4. Države protiv kojih postoje učinkovite mjere Ujedinjenih naroda ili EU, među kojima su posebno potpuni ili djelomični prekid gospodarskih odnosa željezničkih, pomorskih, zračnih, poštanskih, telegrafskih, radijskih i drugih komunikacijskih veza, prekid diplomatskih odnosa, vojni embargo, embargo na putnike i slično.
5. Države koje su poznate kao financijske ili porezne oaze (za ove zemlje posebno je važno da dopuštaju potpuni ili djelomični oprost dospjelog poreza ili je porezna stopa znatno niža nego u drugim zemljama). Ove zemlje obično imaju potpisane ugovore o izbjegavanju dvostrukog oporezivanja ili, ako jesu potpisale te ugovore, ne poštuju ih, zakonodavstvo zemlje dopušta ili zahtijeva strogo poštivanje bankarskih i poslovnih tajni, pruža brze, diskretne i jeftine financijske usluge.
6. Države koje su općenito poznate kao financijske ili porezne oaze uključuju: Dubai – slobodna zona Jebel Ali, Gibraltar, Hong Kong, Otok Man, Lihtenštajn, Makao, Mauricijus, Monako, Nauru, Nevis, Island – područje Norfolka, Panama, Samoa, San Marino, Sark, Sejšeli, Sveti Kristofor i Nevis, Sveti Vincent i Grenadini, Švicarska – kantoni Vaud i Zug, Otoci Turks i Caicos, Sjedinjene Američke Države – savezne države Delaware i Wyoming, Urugvaj, Američki Djevičanski otoci i Vanuatu. 6. Zemlja koja je općenito poznata kao offshore financijski centar (za tu zemlju važno je definirati granice izravnih aktivnosti registriranih poslovnih subjekata u zemlji, osigurati visok stupanj bankarske i poslovne tajne, implementirati liberalnu kontrolu nad vanjskom trgovinom, osigurati brze, diskretne i jeftine financijske usluge te registrirati pravne osobe. Karakteristika ovih zemalja je da im često nedostaje zakonodavstva u području sprječavanja i otkrivanja pranja novca i financiranja terorizma. Zemlje koje su poznate kao offshore financijski centri uključuju: Andoru, Angvilu, Antigvu i Barbudu, Arubu, Bahame, Barbados, Belize, Bermude, Britanske Djevičanske otoke, Bruneje, Zelenortske Otoke, Kajmanske otoke, Cookove otoke, Kostariku, Delaware (SAD), Dominiku, Gibraltar, Grenadu, Guernsey, Otok Man, Jersey, Labuan (Malezija), Libanon, Lihtenštajn, Makao, Madeiru (Portugal), Maršalove Otoci, Mauricijus, Monako, Montserrat, Nauru, Nevadu (SAD), Nizozemske Antile, Niue, Palau, Panamu, Filipine, Samou, Sejšele, Sveti Kristofor i Nevis, Svetu Luciju, Sveti Vincent i… Grenadini, Zug (Švicarska), Tonga, Turks i Caicos, Urugvaj, Vanuatu i Wyoming (SAD).

Društvo će sljedeće međunarodne organizacije tretirati kao nadležne za praćenje učinkovitosti provedbe mjera usklađenosti u području pranja novca i financiranja terorizma u okviru odredbi međunarodnih standarda: tijela EU-a, Međunarodni projektni tim za Radnu skupinu za financijske akcije (FATF), Međunarodni monetarni fond, Svjetska banka, Međunarodno udruženje financijskih nadzornih tijela koja se bave otkrivanjem i sprječavanjem pranja novca i financiranja terorizma, Međunarodno udruženje komisija za vrijednosne papire (IOSCO) i Međunarodno udruženje nadzornika osiguranja (IAIS).

Poslovni odnosi, proizvodi i transakcije

Poslovni odnosi koji mogu predstavljati visok rizik pranja novca i financiranja terorizma uključuju komercijalne odnose koji uključuju redovite ili velike isplate gotovine s računa Klijenta, odnosno kreditne ili financijske institucije u trećoj zemlji ili državi koja se tretira kao ekvivalentna trećoj zemlji, te poslovne odnose sklopljene s Društvom bez osobne prisutnosti Klijenta.

Proizvodi koji predstavljaju visok rizik pranja novca i financiranja terorizma uključuju sve prenosive instrumente ispisani na donositelja, ali i prenosive instrumente izdane na donositelja ili u korist fiktivnog primatelja, indosirane bez ograničenja ili u drugim oblicima koji dopuštaju prijenos vlasništva nakon predaje, te sve ostale nepotpune instrumente koji su doista potpisani, ali bez navođenja imena primatelja novca.

Transakcije koje predstavljaju visok rizik pranja novca i financiranja terorizma uključuju isplatu sredstava s računa Klijenta ili isplatu sredstava na račun Klijenta, koji se razlikuje od računa koji je Klijent naveo prilikom utvrđivanja identifikacije, odnosno putem kojeg uobičajeno posluje ili posluje, transakcije namijenjene osobama s prebivalištem ili poslovnim nastanom u zemlji koja je poznata kao financijska ili porezna oaza, transakcije namijenjene osobama s prebivalištem ili poslovnim nastanom u zemlji koja je poznata kao offshore financijska oaza, transakcije namijenjene neprofitnim organizacijama sa sjedištem u zemlji poznatoj kao offshore financijska oaza ili kao financijska ili porezna oaza.

Prethodno iskustvo s klijentom

Klijenti koji, s obzirom na iskustvo Društva, predstavljaju visok rizik od pranja novca ili financiranja terorizma su osobe za koje je Društvo, u vezi s tom osobom ili transakcijama koje je ta osoba obavila, procijenilo da postoje razlozi za sumnju na pranje novca ili financiranje terorizma.

Prosječni rizik pranja novca i financiranja terorizma

Društvo će u kategoriju srednjeg (prosječnog) rizika svrstati klijente, poslovne odnose, proizvode ili transakcije koji se, prema odredbama navedenim u ovoj Politici, ne mogu klasificirati kao visoko ili blago rizični.

Mali rizik od pranja novca i financiranja terorizma

Društvo će sljedeće klijente tretirati kao klijente s malim rizikom od pranja novca ili financiranja terorizma: banke, štedionice, stambene štedionice, Pošta, domaća društva za upravljanje investicijskim fondovima, mirovinska društva, koja uključuju Društvo za upravljanje mirovinskim fondovima i mirovinska osiguravajuća društva, društva ovlaštena za transakcije financijskim instrumentima, osiguravajuća društva koja imaju dozvolu za obavljanje poslova životnog osiguranja, državna tijela, tijela lokalne i regionalne samouprave, javne agencije, javni fondovi, javni instituti ili komore, društva čiji su financijski instrumenti primljeni i kojima se trguje na burzi ili reguliranom javnom tržištu.

Individualni klijenti

Tijekom postupka registracije, svaki klijent daje osobne podatke, i to: puno ime i prezime; datum rođenja; podrijetlo; punu adresu, uključujući broj telefona i pozivni broj grada. Klijent šalje kopiju visoke rezolucije prve stranice domaće ili međunarodne putovnice ili osobne iskaznice, na kojoj se jasno vide fotografija i potpis, ili kopiju vozačke dozvole s istim zahtjevima, kopiju visoke rezolucije potvrde o plaćanju komunalnih usluga ili bankovnog izvoda, koji sadrži puno ime klijenta i stvarno mjesto prebivališta, a ne smije biti stariji od 6 mjeseci.

Korporativni klijenti

U slučaju da tvrtka nije kotirana na burzi i nijedan od glavnih direktora ili dioničara već nema račun u Društvu, službenik dostavlja sljedeće dokumente: kopiju potvrde o osnivanju tvrtke u visokoj rezoluciji; izvadak iz Trgovačkog registra ili ekvivalentan dokument kojim se dokazuje registracija korporativnih akata i izmjena; imena i adrese svih službenika, direktora i stvarnih vlasnika korporativnog subjekta; kopiju memoranduma i statuta društva ili ekvivalentnih dokumenata u visokoj rezoluciji upisanih u nadležni registar; dokaz o registriranoj adresi tvrtke i popis dioničara i direktora; opis i vrstu poslovanja.

U slučaju da Klijent ne predoči važeću osobnu iskaznicu; ili tvrtka nije upoznata s dokumentima koje Klijent dostavlja; ili Klijent otvori račun bez osobnog dolaska; i sve druge okolnosti koje povećavaju rizik da nećemo moći provjeriti pravi identitet Klijenta putem dokumenata, račun neće biti otvoren.

Sankcijske liste UN i EU

Sve osobe i subjekti bit će provjereni u odnosu na primjenjive popise sankcioniranih zemalja koje su objavili Ujedinjeni narodi ili EU te će se periodično ponovno provjeravati u odnosu na ažurirane popise. Ako je Klijent iz zemlje na popisu, njegov ili njezin račun neće biti otvoren. Imena svih novih Klijenata bit će uspoređena s popisom koji je dostavila naša usluga provjere klijenata treće strane. Ako se ime Klijenta pojavi na popisu, odmah ćemo kontaktirati nadležna tijela za provođenje zakona.

Praćenje informacija i dokumenata klijenata

Društvo kontinuirano prati aktivnosti klijenata i uspoređuje ih s prikupljenim podacima o klijentima. Društvo kontinuirano prati ažurnost i valjanost prikupljenih podataka i dokumenata klijenata. Kada utvrdi da se bliži rok valjanosti nekih od prikupljenih dokumenata klijenata, odmah poziva klijenta da dostavi valjani dokument. Jednom godišnje Društvo poziva klijenta da obnovi podatke i dokumente.

Praćenje aktivnosti klijenata

Osim prikupljanja informacija od klijenata, Društvo nastavlja pratiti aktivnosti svakog klijenta kako bi identificiralo i spriječilo sve sumnjive transakcije. Društvo će pažljivo pratiti poslovne aktivnosti koje obavlja njegov klijent, pratiti i provjeravati usklađenost Klijenta s očekivanom prirodom i svrhom poslovnog odnosa, resursima s izvorom sredstava te poslovanjem ili transakcijama Klijenta s njegovim uobičajenim opsegom poslovanja ili transakcija.

Pravila ažuriranja ove Politike

Ova se politika prilagođava najmanje jednom godišnje ili više puta tijekom godine ako su se promijenili relevantni propisi i ako je potrebno prilagoditi politiku.

Politika SPNFT

Dodatak 1

Kazne i globe za nepoštivanje propisa o SPNFT:

• Novčane kazne za Društvo i direktore.
• Suspenzija ili oduzimanje dozvole za rad.
• Šteta po ugledu i gubitak povjerenja kupaca.
• Pravne mjere protiv direktora ili službenika u slučajevima nemara.

Dubinska analiza i pojačana dubinska analiza klijenta:

1. Dubinska analiza klijenta (CDD) uključuje:

• Provjeru identiteta klijenta (npr. osobne iskaznice, dokaz o adresi, detaljni osobni podaci poput države, mjesta i datuma rođenja, aktivnog državljanstva itd.).
• Razumijevanje svrhe i prirode poslovnog odnosa.
• Kontinuirano praćenje transakcija.
• Obavezno osvježavanje KYC-a na popisu jednom godišnje.

2. Pojačana dubinska analiza (EDD)

Dodatno na CDD:

• Prikupljanje informacija o izvoru sredstava i izvoru bogatstva.
• Provođenje pojačanog praćenja transakcija.
• Redovito ažuriranje informacija o klijentima.

Smjernice za aktivaciju EDD procedure

Tvrtka će provesti postupak pojačane analize kada utvrdi da:

• klijent je politički izložena osoba (PEP),
• klijent dolazi iz zemlje visokog rizika,
• svakom klijentu kojem je dodijeljen status visokog rizika na temelju procjene rizika.

3. Reference to Related Policies and Procedures

Prilikom provedbe AML postupaka, Društvo koristi ovu politiku i sljedeće interne akte, kao što su:

• Pravila o identifikaciji, klasifikaciji klijenata i započinjanju suradnje s klijentom.
• Politika upravljanja operativnim rizicima.
• Pravila o pohrani poslovnih dokumenata i podataka.
• Pravila o uspostavljanju i radu sustava praćenja rizika.
• Procjena rizika u sustavu za sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma.
• Regulatorno izvještavanje.